Allmän pension: vad du får per månad och hur den byggs upp
- Varje år avsätts 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst till den allmänna pensionen. Av dem går 16 procentenheter till inkomstpensionen och 2,5 till premiepensionen.
- Inkomstpensionen är den stora delen och den du inte placerar själv – den följer inkomstutvecklingen i Sverige. Premiepensionen är den lilla delen du väljer fonder i.
- Den allmänna pensionen är bara en av tre delar. Tjänstepensionen från din arbetsgivare är för många lika stor eller större, och den avgörs av avtal du inte ser i det orange kuvertet.
Innehåll
Den allmänna pensionen är den del staten sköter. Varje år avsätts 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst till den: 16 procentenheter till inkomstpensionen och 2,5 till premiepensionen. Den här guiden förklarar vad delarna är, vad som avgör storleken, och varför den allmänna pensionen sällan är hela svaret.
Det viktigaste
- 18,5 % av pensionsgrundande inkomst → allmän pension.
- Fördelning: 16 procentenheter inkomstpension, 2,5 premiepension.
- Inkomstpensionen placerar du inte själv; premiepensionen gör du.
- 2026: inkomstpension och tilläggspension +1,9 %, garantipension följer prisbasbeloppet (+0,7 %).
- Allmän pension har ett inkomsttak – därför växer tjänstepensionens betydelse med lönen.
De två delarna
| Inkomstpension | Premiepension | |
|---|---|---|
| Andel av avsättningen | 16 av 18,5 procentenheter | 2,5 av 18,5 procentenheter |
| Placerar du själv? | Nej | Ja – upp till fem fonder |
| Vad värdet följer | Inkomstutvecklingen i Sverige | Dina fonders utveckling |
| Om du inte gör något | Inget val finns att göra | Förvalet AP7 Såfa |
| Förändring 2026 | +1,9 % | −1,8 % till +5,3 % |
Proportionerna är värda att dröja vid, eftersom debatten om pension nästan uteslutande handlar om den lilla delen. Premiepensionen är drygt en sjundedel av den allmänna pensionsavsättningen. Fondvalet är inte oviktigt, men det avgör inte din pension – och tid som läggs på att optimera det kan vara bättre använd på tjänstepensionen.
Inkomstpensionen: ett fördelningssystem
Inkomstpensionen är inte ett konto med dina pengar på. Dina inbetalningar ger dig pensionsrätter, och de utgående pensionerna betalas av dem som arbetar i dag. Värdet på dina rätter skrivs upp med inkomstutvecklingen i Sverige.
Det förklarar både systemets styrka och dess känslighet. Du är inte exponerad mot börsen – men du är exponerad mot hur svenska löner och sysselsättning utvecklas, och mot förhållandet mellan antalet arbetande och antalet pensionärer.
För 2026 höjs inkomstpension och tilläggspension med 1,9 procent. Talet är nettot av en inkomstutveckling på 3,5 procent minus ett avdrag på 1,6 procentenheter för förskottsränta – en konstruktion som är inbyggd i systemet och som gör att höjningen alltid blir lägre än inkomstutvecklingen.
Premiepensionen: den del du styr
2,5 procentenheter placeras i fonder du väljer bland fondtorgets omkring 420, upp till fem samtidigt. Gör du inget val hamnar pengarna i statens förval AP7 Såfa, som har en avgift på högst 0,05 procent – att inte välja är alltså ett fullt rimligt alternativ.
Hur du bör tänka kring själva fondvalet, och varför ”fonder som gått bäst” är fel utgångspunkt, går vi igenom i guiden om PPM-fonder.
Taket – och varför tjänstepensionen tar över
Den allmänna pensionen har ett tak för hur hög inkomst som är pensionsgrundande. Inkomst över taket ger ingen ytterligare allmän pension, hur mycket du än tjänar.
Det har en direkt konsekvens: ju högre lön, desto mindre andel av din slutlön kommer från den allmänna pensionen. För den som ligger över taket är tjänstepensionen inte ett komplement utan huvuddelen av det som skiljer en dräglig pension från en knapp. Tjänstepensionen avgörs av kollektivavtal eller ditt anställningsavtal, och den syns inte i det orange kuvertet.
Det är därför den enskilt mest lönsamma pensionsfrågan för många inte är ”vilka fonder ska jag ha” utan ”har jag tjänstepension, och hur stor är avsättningen”.
Grundskyddet
Har du låg eller ingen inkomstgrundad pension finns garantipensionen som grundskydd. Den bygger på bosättningstid i Sverige snarare än på arbetade år, och den minskar när den inkomstgrundade pensionen ökar. Beloppen och villkoren för 2026 finns i guiden om garantipension.
När du kan ta ut den
Åldersgränserna i pensionssystemet har knutits till en riktålder som följer medellivslängden, vilket betyder att de flyttas över tid och skiljer sig mellan årskullar. Vad som gäller för dig beror på vilket år du är född – se guiden om pensionsålder och riktålder.
Ditt eget utfall hittar du alltid säkrast hos källan: Pensionsmyndigheten och minPension räknar på dina faktiska uppgifter.
Hur mycket av lönen går till pension?+
18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst och annan skattepliktig ersättning avsätts till den allmänna pensionen. Av detta går 16 procentenheter till inkomstpension och 2,5 procentenheter till premiepension. Därtill betalar de flesta arbetsgivare in tjänstepension, som är en separat avsättning.
Vad är skillnaden mellan inkomstpension och premiepension?+
Inkomstpensionen är den dominerande delen och fungerar som ett fördelningssystem – dina inbetalningar ger dig pensionsrätter vars värde följer inkomstutvecklingen i Sverige, och du gör inga placeringsval. Premiepensionen är ett fonderat sparande där du väljer upp till fem fonder själv, eller låter förvalet AP7 Såfa sköta det.
Hur ändras pensionen 2026?+
Inkomstpension och tilläggspension höjs med 1,9 procent, garantipensionen följer prisbasbeloppet som ökar 0,7 procent, och premiepensionen varierar mellan −1,8 och 5,3 procent beroende på vilka fonder du har. De flesta pensionärer får mellan 110 och 900 kronor mer i pension efter skatt.
Räknas all inkomst som pensionsgrundande?+
Nej. Det finns ett tak för hur hög inkomst som ger pensionsrätt i den allmänna pensionen. Inkomst över taket ger ingen ytterligare allmän pension, vilket är ett av skälen till att tjänstepensionen blir relativt viktigare vid högre lön.
Får jag allmän pension om jag aldrig arbetat?+
Då kan garantipension bli aktuell. Den är ett grundskydd för den som har låg eller ingen inkomstgrundad pension, och kräver bosättningstid i Sverige.
Varför ska jag bry mig om tjänstepensionen?+
Därför att den allmänna pensionen har ett inkomsttak medan tjänstepensionen ofta inte har det, och för att avsättningens storlek beror på kollektivavtal eller anställningsavtal. För många är tjänstepensionen lika stor som eller större än premiepensionen och inkomstpensionen tillsammans över taket.
Finanspulsen är en oberoende jämförelse- och recensionstjänst, inte en långivare. Vår rankning bygger på användarnas röster (pulsen). Sidan kan innehålla annonslänkar (märkta Annons) där vi får ersättning om du går vidare till långivaren – det påverkar inte pulsen eller vårt redaktionella omdöme. Kontrollera alltid att långivaren står under Finansinspektionens tillsyn innan du ansöker.