CSN-räntan 2026: 2,135 % – studielånet som var gratis kostar nu på riktigt

CSN-räntan är 2,135 procent 2026 – den högsta nivån i den moderna serien. Så sent som 2022 var räntan 0,00 procent, vilket betyder att studielånet har gått från gratis till en riktig kostnad på bara fyra år. Räntan beslutades av regeringen den 2 december 2025 och gäller hela kalenderåret.

Det viktigaste

• CSN-räntan 2026 är 2,135 % – upp från 1,981 % 2025 och den högsta i den moderna serien.
• 2022 var räntan 0,00 %. Ett lån på 350 000 kr som då kostade 0 kr i ränta kostar nu cirka 7 500 kr per år.
• Räntan är inte avdragsgill. Som kompensation reduceras beräkningen med 30 procent.
• Räntan sätts på tre års genomsnitt av statens upplåningskostnad – därför släpar den efter marknadsräntorna, både uppåt och nedåt.
• Undvik påminnelseavgiften på 450 kr – den är en ren straffavgift som du slipper med autogiro eller e-faktura i tid.
• CSN:s prognos: räntan har toppat och sjunker något från 2027.

Från gratis till 2,135 % på fyra år

Pluggade du under pandemin? Då var ditt studielån bokstavligen gratis. 2022 var CSN-räntan exakt 0,00 procent, och åren dessförinnan låg den så nära noll att skillnaden knappt syntes på fakturan: 0,16 procent 2020 och 0,05 procent 2021.

Sedan vände det. 2023 vaknade räntan till 0,59 procent, 2024 mer än fördubblades den till 1,23 procent, 2025 nådde den 1,981 procent – och 2026 landar den på 2,135 procent. Det är den högsta nivån i den moderna serien.

För en hel generation låntagare är det här första gången studielånet känns som ett lån på riktigt. Den som började betala tillbaka under nollränteåren har aldrig tidigare sett en räntekostnad på sitt årsbesked.

Så bestäms CSN-räntan

CSN-räntan är ingen marknadsränta som du kan förhandla om. Regeringen beslutar den varje år, efter förslag från Riksgälden och CSN.

Grunden är statens egen upplåningskostnad – vad det kostar svenska staten att låna pengar – beräknad som ett genomsnitt över de senaste tre åren. Det genomsnittet minskas sedan med 30 procent. Varför? För att räntan på studielån inte är avdragsgill i deklarationen, till skillnad från räntan på till exempel bolån. Rabatten på 30 procent är kompensationen för det.

2026 års ränta består av två delar: en basränta på 1,736 procent och ett räntepåslag på 0,399 procent som ska täcka kreditförluster – alltså lån som aldrig betalas tillbaka. Summan blir 2,135 procent.

Räntan beräknas dag för dag på din aktuella skuld. Ju snabbare skulden krymper, desto mindre ränta betalar du – varje inbetalning sänker alltså nästa års räntekostnad en aning.

Treårsgenomsnittet förklarar också varför CSN-räntan rör sig så trögt. När marknadsräntorna rusade uppåt tog det flera år innan det slog igenom fullt ut i studielånsräntan – och på samma sätt dröjer det innan sänkningar syns. Vill du förstå mekanismerna bakom olika räntor har vi en genomgång i vår guide räntor förklarade.

Vad kostar det i kronor?

Procentsatser säger inte så mycket – kronor gör det. CSN:s eget räkneexempel: en låntagare med cirka 217 000 kr i skuld och 15 år kvar att betala får ett årsbelopp på 15 266 kr 2026, mot 14 148 kr 2025. Det är 93 kr mer i månaden.

Har du en större skuld blir effekten tydligare. Så här har den ungefärliga räntekostnaden utvecklats för ett lån på 350 000 kr, räknat på CSN:s räntesatser:

Cirka 7 500 kr om året i ränta, jämfört med 0 kr för fyra år sedan. Utslaget per månad handlar det om ungefär 620 kr mer än under nollräntan 2022 – pengar som tidigare gick rakt på att beta av skulden, men som nu först ska täcka räntan.

Kom ihåg att räntan beräknas på aktuell skuld: siffrorna ovan gäller ett lån som ligger kvar på 350 000 kr, och i praktiken sjunker kostnaden i takt med att du amorterar.

1,8 miljoner svenskar delar på 307 miljarder

Räntehöjningen träffar brett. Vid årsskiftet 2025/26 hade 1 811 350 personer studieskuld hos CSN – cirka 20 000 fler än ett år tidigare. Den samlade skulden passerade 307 miljarder kronor, en ökning med 17 miljarder på ett år.

Den genomsnittliga skulden ligger på 169 500 kr, upp 4,5 procent. Men snittet döljer en tydlig trend: de som är nya i återbetalningen har lånat betydligt mer än tidigare generationer. Den som började betala tillbaka i januari 2026 hade i genomsnitt 242 100 kr i skuld – mer än en fördubbling jämfört med 2012, då motsvarande siffra var 117 000 kr.

Skillnaderna är stora även geografiskt. Högst snittskuld har låntagarna i Uppsala län med 185 000 kr, medan Dalarna och Gävleborg ligger lägst med omkring 144 000 kr.

Återbetalningen fungerar samtidigt väl: låntagarna betalade in 17,3 miljarder kronor under 2025. Det genomsnittliga årsbeloppet ligger omkring 10 000 kr per år, och den som har annuitetslån betalar typiskt 7 000–8 000 kr per år – ungefär 600–850 kr i månaden.

Avgifterna du ska undvika

Räntan är inte den enda kostnaden på studielånet. Två avgifter tillkommer – och den ena kan du helt slippa.

Expeditionsavgiften på 150 kr per lån och år är obligatorisk för alla som betalar tillbaka. Den går inte att undvika, så räkna med den i din kalkyl.

Påminnelseavgiften på 450 kr per påminnelse är däremot en ren straffavgift. Missar du en betalning kostar en enda påminnelse tre gånger så mycket som hela årets expeditionsavgift – och två slarviga år med ett par påminnelser vardera äter snabbt upp mer än vad räntesänkningen 2027 någonsin kommer att spara åt dig. Lägg upp autogiro eller se till att e-fakturan alltid godkänns i tid, så försvinner risken helt.

Fortfarande billigt – men inte längre gratis

Ska du oroa dig för CSN-räntan? Nej, inte om du håller den i perspektiv. 2,135 procent är fortfarande en låg ränta jämfört med vad privata lån normalt kostar, och konstruktionen med treårsgenomsnitt och 30-procentsrabatten gör studielånet till en av de billigaste krediter en svensk kan ha. Funderar du på att låna till studierna är kalkylen fortfarande god – vi går igenom villkoren i guiden om att låna som student.

Men gratis är det inte längre. Ett lån på 350 000 kr som 2022 inte kostade ett öre i ränta drar nu cirka 7 500 kr om året, och till skillnad från bolåneräntan får du inte dra av ett enda öre i deklarationen – kompensationen ligger redan inbakad i räntesatsen.

Det finns dock ljus i tunneln: enligt CSN:s egen prognos har räntan nu toppat och väntas sjunka något från 2027. Toppen är alltså sannolikt nådd – men nollränteåren lär förbli ett minne från en annan tid.